为什么个人贷款利率很重要

目前，消费者贷款利率从3％到37％不等，具体取决于贷方，借款人的信誉和其他变量。虽然利率不是获得贷款的唯一费用，但重要的是要比较贷方以获得最佳的个人贷款利率。

个人贷款利率是多少？

消费者贷款属于封闭贷款的类别，并在一定时间内拥有固定的每月付款（例如，三到五年）。个人贷款利率显示为贷款金额的百分比。显示的利率是您的贷款名义年度利率，其中包括所有费用和其他费用，但不包括复利费用和通货膨胀的影响。每月定期利率用于大多数个人贷款，是通过将年度利率除以12来创建的。年度利率（添加到原则上）确定您必须支付的额外费用，您必须付费才能借用本金并随着时间的流逝返回。因此，如果你快速需要2000美元，请准备好将他们逐渐被赠送。

个人贷款利率解释了

银行必须首先借钱，以从其他银行或客户的存款中赚取贷款。个人贷款的利率表明，银行借钱的成本以及借款的固有风险而无需保证还款。

三个关键变量影响个人贷款的利率：

借款人的信誉

信用评级良好的借款人通常会获得更好的条款，因为借款人不太可能违约。贷方还可以分析借款人的工作状况和收入，因为这些因素会影响还款的概率。收入低或缺少付款历史的借款人通常会获得最高的利率，因为不能保证他们能够完成全额付款。

贷款的持续时间

长期贷款比短期贷款为贷方带来的收入更大，因为债务有更多的时间积累利息。结果，它们提供了长期贷款的廉价利率。偿还贷款太快的借款人可能会面临某些贷方的预付款罚款。

借用费用

银行根据联邦资金利率，以利率互相贷款。然后将此费用传递给消费者：如果借钱价格昂贵，个人贷款利率将更高。

贷款：无抵押与担保人

多数的个人贷款是无抵押的，这意味着贷方不能拥有抵押品。无抵押贷款可能用于获得假期的资金。为了解释贷方的风险增加，无抵押贷款通常带有更高的利率。此外，贷款可以由有价值的资产来支持或由一项贷款支持。抵押品是您为贷方提供安全保障的东西，因此他们知道您会偿还贷款。由于您的财产被用作保证贷款付款的抵押品，因此有担保贷款就是这样的例子。有时，由于贷方承担较小的风险，有时有时会以较低的利率。

z调节

美联储委员会建立了法规z1968年，这导致了贷款法案的真相，该法案旨在在完成金融交易的同时保护客户。个人贷款是该保障的一部分。当涉及封闭式个人贷款时，第C部分 - 第1026.18条Z条要求贷方披露APR，融资费用，金额和总付款。其他基本披露包括分期付款的数量，每月付款的金额，较晚的罚款以及是否有罚款是否提早还清贷款。

复合兴趣的方法

由于利息永远不会累积，如果所有付款都按时完成，则复合利息技术（也称为“正常”或“精算”方法）提供与简单利息方法相同的结果。如果您提早支付或进行额外分期付款，则适用相同的条件。这两种选择都可能导致贷款期限较短，并降低了总利息。如果您未能延迟或迟到复合利息贷款，则将累积的利息添加到本金中。当您计算未来的利息时，您将获得“利息”。如果您使用此技术，在贷款期结束时，您将拥有更多的剩余利息和本金。

您可以通过输入相同的数据，但选择“正常”作为摊销方法来评估替代情况。复合利息通常用于信用卡，学生贷款和抵押交易中。但是与此同时，所有个人贷款利率都接近历史最低点，24个月的商业银行个人贷款平均为9.41％。对有债务的人非常有益。